Залог недвижимого имущества для получения

и п о т е к а

залог недвижимого имущества для получения ссуды

&bull, залог недвижимости для получения ссуды

&bull, разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции

&bull, система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)

&bull, ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества

&bull, залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

&bull, в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?

&bull, покупка жилья в рассрочку

&bull, квартира в кредит

&bull, ссуда под залог имущества

&bull, кредит для жилья

&bull, залог с целью получения кредита

&bull, ссуда под недвижимость

&bull, долгосрочная ссуда под залог

&bull, ссуда под залог недвижимости

&bull, ссуда под залог

&bull, вид ссуды под залог

&bull, решение квартирного вопроса

&bull, кредит на четверть века

&bull, Залог недвижимого имущества для получения ссуды

&bull, Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости, залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника, на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах

&bull, Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

&bull, в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка

Особенности залога недвижимого имущества

Ипотека это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника.

Основными правовыми актами, которые регулируют вопросы ипотеки, являются:

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ ",Об ипотеке (залоге недвижимости)",

Федеральный закон 188-ФЗ от 29 декабря 2004 ",Жилищный кодекс Российской Федерации",

Федеральный закон от 21 июля 1997 г. 122-ФЗ ",О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним",

Федеральный закон 218-ФЗ от 30 декабря 2004 г. ",О кредитных историях",

Действующим законодательством предусмотрены два вида оснований возникновения ипотеки:

Ипотека в силу закона (легальная ипотека) ипотека, возникающая при наступлении определенных фактов, указанных в законе, независимо от волеизъявления сторон в отношении возникновения ипотеки, при переходе права собственности на объект недвижимости от одного лица к другому, точнее при приобретении данного права новым собственником, но при обязательном наступлении определенных законом фактов.

Ипотека в силу закона возникает в следующих пяти основных и распространенных случаях:

Приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.

Строительство жилых домов, зданий, сооружений или квартир с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.

Продажа в кредит.

Залог имущественных прав.

Ипотека в силу договора (договорная ипотека) ипотека, возникающая на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости).

Договор об ипотеке не является самостоятельным обязательством, а заключается в обеспечение обязательства по договору займа, кредитному договору или иному обязательству.

Ипотека в силу закона отличается от ипотеки, возникающей на основании договора, только тем, что первая возникает в силу прямого указания в законе и регистрируется автоматически вместе с другим договором даже без заявления сторон, а ипотека в силу договора подлежит регистрации по отдельному заявлению сторон. Поскольку ипотека в силу закона возникает при целевом кредите на приобретение жилья, при регистрации такой ипотеки меняется собственник объекта недвижимости, а если быть более точным, то - такая ипотека возникает одновременно с приобретением недвижимости заёмщиком.

Имущество, которое может быть предметом ипотеки

Имущество, которое может быть предметом ипотеки, определено в статье 5 Закона об ипотеке недвижимые вещи, указанные в статье 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К таким вещам относят: земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 Закона об ипотеке, предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат, дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения, воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Особенности ипотечного кредита

Кредит выдается на длительный срок (до 50 лет). Процентная ставка по ипотечному кредиту ниже, чем по другим видам кредитов. Заемщик ипотечного кредита должен иметь в наличии так называемый «первоначальный взнос» часть стоимости недвижимости, приобретаемой без учета ипотечного кредита (хотя в некоторых банках это условие не обязательно). Размер первоначального взноса обычно влияет на процентную ставку кредита и варьируется от 0 до 70 стоимости ипотечной недвижимости. Банк выдвигает к заемщику ипотечного кредита ряд специальных требований: о подтверждении дохода, о наличии непрерывного стажа работы и пр. Обязательными участниками ипотечного кредитования являются страховые и оценочные компании, которые обеспечивают банку безопасность сделки. Погашение ипотечного кредита осуществляется обычно равными платежами аннуитетами.

Залог недвижимого имущества для получения ссуды —, решающий вердикт!

Сегодня оформление кредита возможно в любом банке. Но если речь идет о кредитовании на большую сумму, которая берется в долг у банка на длительный срок, необходимо подумать о предоставлении залога, под который банк сможет дать необходимую сумму охотно. В качестве ликвидного залога обычно используется имущество, находящееся в собственности: квартира, дачный участок, земля, менее часто автомобиль.

Но так ли выгоден залог недвижимого имущества для получения ссуды, как обещают банки? Попытаемся понять.

Залоговое кредитование

Сегодня финансовые учреждения дают добро на кредит практически всем, кто имеет возможность заложить собственную недвижимость или иное ценное имущество. Почему? Ответ прост: банк ничего не теряет даже при условии невозможности получения ежемесячных выплат: изначально задолженность постепенно погашается, проценты выплачиваются, а в случае прекращения исполнения обязательств по договору банк имеет полное право изъять недвижимость: после суда заложенное имущество переходит в собственность банка-кредитора.

Каков объект залога?

1. Любая жилая недвижимость,

2. Участок земли, находящийся в собственности,

3. Дачный участок, гараж,

4. Коммерческие объекты.

Важно: заложить имущество может только собственник. Если имуществом владеет несколько частных лиц, оформить закладную в банке можно исключительно заручившись согласием каждого владельца. В то же время выделенную часть имущества можно заложить, не получая согласия остальных.

Банк не выдает деньги под залог в случае:

* Объект имеет обременение,

* Недвижимость, под которую просится залог, находится в плохом состоянии, подлежит сносу,

* На жилой площади зарегистрированы несовершеннолетние дети, лица, находящиеся в тюрьме,

* Если при оформлении приватизации права несовершеннолетних детей, проживающих в квартире, не были учтены.

Обязательные требования банков-кредиторов

В любом случае банк будет страховать себя от возможности убытков, поэтому тщательно проверяет документы и историю потенциального заемщика, изучает потенциальный объект залога:

1. Объект залога не должен находиться под обременением, обязательное условие выдачи кредита достойное физическое состояние объекта, ликвидность,

2. Потенциальный заемщик должен быть платежеспособен,

3. Заемщик обязан предоставить информацию, документы, а именно:

  • Заявление,
  • Справку 2НДФЛ с работы, копию трудовой книжки, заверенную работодателем,
  • Нотариально заверенную справку о согласии на залог имущества от супруга (супруги),
  • Документы, подтверждающие брак/развод,
  • Документы на потенциальный объект залога.

Важно: банк может отказать в выдаче кредита под залог имущества, если в качестве залога предоставляется единственное жилье семьи с несовершеннолетними детьми.

Плохая кредитная история и залог недвижимости

Каждый понимает, что отрицательная кредитная история потенциального заемщика может значительно повлиять на отношение банка в части кредитования, предоставление же недвижимого имущества в качестве залога даст возможность не только получить деньги, но и значительно повышает кредитный рейтинг. В любом случае банк пристрастно рассмотрит и рассчитает вероятность невозвращения кредита, от чего зависит выдаваемая сумма, сроки, процент по кредиту. Поэтому не будет лишним получить кредитную история для трезвой оценки вероятности получения кредита, что сэкономит массу времени.

Предоставление части требуемых документов вероятна ли выдача кредита?

Не каждая финансовая организация готова рисковать, выдавая кредит под залог недвижимости человеку, который не имеет возможности предоставить справку о доходах: кому нужны убытки, пусть даже потенциальные. Поэтому сумма кредита устанавливается из расчета не более 50 от стоимости объекта залога.

Залог недвижимости серьезный шаг. Подписание кредитного договора под залог собственного жилья эмоционально тяжелая процедура, которая требует предельной внимательности. Особое внимание стоит уделить пунктам, которые касаются:

* Размера платежа, выплачиваемого каждый месяц,

* Процента за выдачу кредитных средств,

* Оплаты за обслуживание кредита,

* Дополнительные комиссии банка,

* Отсутствие или наличие льготного кредита,

* Санкций, применяемых к заемщику,

* Размер штрафов, взымаемых за нарушение условий и сроков оплаты по кредитному договору,

* Дополнительные требования банка: оформление страховки и т.д.

Залог недвижимого имущества для получения ссуды —, серьезный шаг, который требует трезвого ума, собранности, логики, внимания и реалистичной оценки происходящего. Не каждый сможет самостоятельно изучить и понять договор, внимательно обдумав нюансы. В таких делах помощь грамотного юриста неоценима: основываясь на собственном опыте, специалист оценит вероятность получения кредита, поможет разобраться в договоре, убережет от совершения ошибок, которые могут стать роковыми.

Юридическая консультация

помощь юристов

Tag: залог недвижимого имущества для получения ссуды называется

Залог недвижимого имущества —, государственная регистрация договора залога

Государственная регистрация сделок с недвижимым имуществом является обязательной в соответствии с законодательством Р. Ф. Исключением не стал и договор залога. Под договором залога понимается соглашение по которому обязательство одной стороны перед второй стороной договора обеспечивается определенным залогом. Таким залогом может быть недвижимое имущество. Если обязательства, которые обеспечены залогом не выполнены, залоговое имущество переходит во владение кредитора. Стоимость наших услуг Составление договора 5&thinsp,000 руб. …,

Залог недвижимого имущества —, кредит под

Кредитование юридических лиц под залог недвижимого имущества: процентная ставка по кредиту в валюте РФ &mdash, 12&minus,16 годовых, процентная ставка по кредиту в евро, долларах США &mdash, 8&minus,12 годовых, срок кредитования до двух лет, погашение кредита: в конце срока или по графику, требование к оборотам по расчетному счету &mdash, по итогам рассмотрения заявки, предусмотрено досрочное погашение задолженности без штрафов, обеспечение &mdash, залог недвижимого имущества, комиссия за рассмотрение документов &mdash, 2, поручительство руководителя …,

Залог недвижимости для получения ссуды —, ссуда под

Ссуда под залог имеющейся у Вас недвижимости, не только в России, но и за рубежом! Здравствуйте дорогие друзья! В жизни каждого нормального человека возникают ситуации, когда срочно нужны деньги и немалые. Тем более эта проблема сегодня актуальна как никогда. Когда сильнейший за последние 100 лет кризис в финансовых системах всего мира практически парализовал производство и банковскую сферу. Уничтожил фондовые рынки, ПИФы и управляющие финансовые компании, а дна …,

Залог недвижимого имущества —, кредит наличными —, уралсиб

, , Просмотров программы: , , 8928Актуальность: , , Май 2015 года , УРАЛСИБНазвание кредита: Кредит под залог недвижимого имуществаУсловия: стандартныеТарифы действуют: с 25. 11. 2013Цель кредита: на любые потребительские целиВалюта кредита: рубли РФМинимальная сумма кредита: 150&thinsp,000 (рубли РФ) Максимальная сумма кредита: 6&thinsp,000&thinsp,0000 (рубли РФ) Сроки кредитования: 1 &mdash, 5 летГодовая процентная ставка: Форма выдачи: наличнымиОбеспечение: залог имеющейся недвижимости (в собственности заемщика …,

Вопрос 63. Особенности залога недвижимого имущества.

Статья 334 ГК РФ определяет понятие и основания возникновения залога. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила ГК РФ о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Ипотека это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника.

Основными правовыми актами, которые регулируют вопросы ипотеки, являются:

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости)

Федеральный закон 188-ФЗ от 29 декабря 2004 Жилищный кодекс Российской Федерации

Федеральный закон от 21 июля 1997 г. 122-ФЗ О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним

Федеральный закон 218-ФЗ от 30 декабря 2004 г. О кредитных историях

Действующим законодательством предусмотрены два вида оснований возникновения ипотеки:

1. Ипотека в силу закона (легальная ипотека) ипотека, возникающая при наступлении определенных фактов, указанных в законе, независимо от волеизъявления сторон в отношении возникновения ипотеки, при переходе права собственности на объект недвижимости от одного лица к другому, точнее при приобретении данного права новым собственником, но при обязательном наступлении определенных законом фактов.

Ипотека в силу закона возникает в следующих пяти основных и распространенных случаях:

- приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.

- строительство жилых домов, зданий, сооружений или квартир с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.

- продажа в кредит.

- залог имущественных прав.

Для продолжения скачивания необходимо собрать картинку:

Нюансы получения кредита под залог недвижимости

Оформить кредит сегодня можно и без предоставления залогового имущества. Особенно если речь идет о потребительском кредитовании, подразумевающем относительно небольшие суммы займов. Но если нужно взять кредит на длительный срок и на хороших условиях, то наличие ликвидного залога (то есть такого, который можно быстро реализовать) существенно повышает шансы на получение кредита. Чаще всего в качестве залога выступает недвижимость, то есть квартира или дом, иногда может использоваться и автомобиль. И заемщику необходимо знать о некоторых нюансах оформления кредита под залог недвижимости.

Почему недвижимость в качестве залога лучший вариант

Для начала разберемся, почему заемщик, который может предоставить залог, рассматривается в качестве более желанного клиента. Любой банк хочет иметь страховку на случай того, что заемщик перестанет выплачивать оформленный кредит. Такой страховкой и является залоговое имущество. В случае неуплаты займа банк может реализовать залог, тем самым возместив свои расходы на выдачу кредита.

Недвижимость всегда в цене, особенно, если это квартира в центре города или добротный дом в пяти минутах езды от города. Такое имущество продать будет проще всего. Поэтому недвижимость и считается самой ликвидной. Хотя возможны варианты, которые обсуждаются с кредитным экспертом.

Любую ли недвижимость можно оформить в качестве залога

Есть ряд факторов, которые влияют на возможность использования недвижимости в качестве залога:

  1. Квартира может быть уже использована в качестве залога для получения другого кредита. И банк не станет рассматривать документы на такую залоговую квартиру.
  2. Квартира фигурирует в судебных разбирательствах. Заемщик, зная, что проводятся судебные заседания, например, о разделе имущества между наследниками, может умолчать об этом. Но сотрудники кредитного отдела банка, как правило, выясняют все нюансы. И если эта информация становится явной, то получить кредит под залог такой квартиры не получится.
  3. Месторасположение и состояние. Если дом, пусть даже комфортный для проживания и большой по площади, находится в глухой деревне, то его вряд ли удастся заложить под залог. Ведь в случае неуплаты кредита найти покупателя на такую недвижимость будет очень сложно. Равно как не хотят банки связываться и с квартирами, которые находятся в откровенно аварийных домах где-то на окраине города. Люди, у которых есть деньги, и которые подыскивают себе жилье, такие варианты рассматривать не будут.
  4. Наличие нескольких собственников, один из которых не дает разрешения на использование квартиры в качестве залога по кредиту. Для получения займа необходимо согласие всех собственников. Также квартира должна быть приватизирована.
  5. Наличие неоформленных перепланировок. Согласование проектной документации и получение нового плана в БТИ стоит денег и может занимать много времени, но обойти этот этап не получиться. Ведь для банка все документы должны быть в порядке.
  6. Квартира в новостройке, которая еще не сдана в эксплуатацию. Даже если новый многоэтажный дом достроен, но еще не сдан в эксплуатацию (были установлены нарушения строительных норм и прочего), то использовать квартиру в качестве залога не получиться.

Следует помнить, что нельзя использовать в качестве залогового кредита квартиру, в которой прописаны и проживают несовершеннолетние дети, если это единственное жилье семьи. Ведь банковские сотрудники прекрасно понимают, что такое жилье все равно нельзя будет изъять для последующей продажи: опекунский совет просто не допустит, чтобы несовершеннолетние дети остались на улице. И даже если их родители задолжают банку крупную сумму, отобрать недвижимость будет нельзя. Следовательно, и в качестве залога такую квартиру не берут.

Перечень документов на недвижимость для получения кредита

Допустим, квартира приватизирована и находится в собственности у одного лица. Это оптимальный вариант, при котором можно использовать такое жилье в качестве залога для получения крупного кредита. Осталось только подготовить документы на квартиру, которые подаются вместе с основным пакетом документов на получение займа:

  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость,
  • техническое инвентаризационное дело,
  • выписку из земельной книги,
  • страховой полис на квартиру,
  • оценка квартиры сертифицированным экспертом.

Несколько слов по поводу экспертной оценки. Вообще-то банк проводит свою оценку. Но тогда стоимость квартиры может быть несколько заниженной. Если же хочется получить кредит на крупную сумму, то стоит пригласить независимого эксперта со стороны это позволит получить объективные данные, а впоследствии и нужную сумму займа.

Что нужно знать, прежде чем заложить квартиру

При необходимости получить в кредит крупную сумму, конечно, нужно будет использовать недвижимое имущество. Но заемщик должен знать, что пока он не погасит всю сумму кредита, он не сможет недвижимое имущество:

Одним словом, никакие действия, которые требуют нотариального заверения и приводят к изменению собственника, осуществлять нельзя. Ведь до погашения кредита залоговая квартира находится в собственности у банка.

Понравилась статья? Поделить с друзьями: